Quando il tuo conto si spegne con un click

Quasi tutti pensano al proprio conto corrente come a qualcosa di proprio. Vedi un numero sull’app, lo spendi, lo prelevi. Ma quel numero non è denaro che possiedi: è una promessa della banca di renderti quel denaro, finché le condizioni per mantenerla restano in piedi. E le condizioni, come vedremo, possono cambiare in fretta.

Nel febbraio 2022, durante le proteste dei camionisti canadesi (il cosiddetto Freedom Convoy), il governo ha invocato l’Emergencies Act, una legge straordinaria mai usata prima. Tra gli effetti: le banche hanno avuto l’autorità di congelare i conti di persone legate alla protesta senza ordine di un giudice. Le autorità hanno dichiarato di aver bloccato oltre duecento conti, per circa otto milioni di dollari canadesi.

Non solo: la piattaforma di crowdfunding GoFundMe ha bloccato la raccolta fondi da milioni di dollari, una seconda piattaforma è stata violata e i dati dei donatori sono stati resi pubblici. Persone che avevano semplicemente donato si sono ritrovate esposte, con nome, cognome e importo.

Nessuno è stato condannato prima del blocco. Per diventare “senza soldi” non serviva un processo: bastava essere vicini a ciò che il potere voleva fermare.

“Nessuno è stato condannato prima del blocco.”

Il copione si ripete, con scuse diverse, in posti diversi:

• Nigeria, 2020: durante le proteste #EndSARS, la banca centrale ha ordinato il blocco dei conti di diversi attivisti e di chi aveva contribuito a finanziare la protesta.
• Cipro, 2013: i risparmiatori hanno scoperto che parte dei loro depositi poteva essere prelevata d’autorità per salvare le banche.
• Grecia, 2015: banche chiuse per giorni, prelievi limitati a poche decine di euro al giorno.
• Libano, dal 2019: i risparmi di un’intera popolazione sono rimasti intrappolati nelle banche, con limiti di prelievo imposti arbitrariamente.

Sono contesti diversi, ma il meccanismo è lo stesso: chi controlla i conti controlla le persone, e può farlo con una decisione amministrativa, in tempi brevissimi, senza che tu possa fare nulla.

“Chi controlla i conti controlla le persone.”

Quando si parla di conti bloccati, si pensa subito ai manifestanti. In realtà la fascia di rischio è molto più ampia:

• Chi partecipa a manifestazioni o proteste, anche pacifiche.
• Chi le sostiene: donazioni, raccolte fondi, anche un semplice bonifico a un’associazione “sbagliata”.
• Chi vive o lavora in zone ad alta tensione, dove i controlli e le restrizioni scattano a tappeto.
• Chi finisce in mezzo per vicinanza: un parente, un socio, un collega, un datore di lavoro. Spesso il blocco colpisce la rete intorno a una persona, non solo la persona.
• Chi ha il profilo “sbagliato” per un algoritmo di compliance: i sistemi automatici di segnalazione sbagliano, e quando sbagliano il conto si congela prima che qualcuno verifichi.

Non c’è bisogno di scenari estremi. Basta un periodo di tensione sociale, una norma d’emergenza, una segnalazione. Il problema non è la probabilità che accada a te domani, ma quanto è fragile una situazione in cui tutto dipende dal permesso di qualcun altro.

“Il problema non è la probabilità che accada a te domani, ma quanto è fragile una situazione in cui tutto dipende dal permesso di qualcun altro.”

C’è un punto che quasi nessuno dice. Se manifesti contro un sistema ma tieni tutti i tuoi risparmi dentro quel sistema, e magari finanzi la protesta passando dai suoi canali (bonifici, carte, piattaforme di crowdfunding centralizzate), stai dando a quel sistema l’interruttore per spegnerti.

Non è coerente, e non è nemmeno efficace. Una protesta che dipende da canali controllati da chi viene contestato può essere fermata nel momento in cui diventa scomoda. È esattamente quello che abbiamo visto in Canada: la protesta non si è esaurita per mancanza di motivazioni, ma perché le persone sono state tagliate fuori dai mezzi per sostenerla e per sostenere se stesse.

“Stai dando a quel sistema l’interruttore per spegnerti.”

Con la self custody la logica si ribalta. Se custodisci tu le tue chiavi private:

• Nessuna banca o piattaforma può congelare i tuoi fondi, perché non li detengono loro.
• Nessun intermediario può decidere che sei “non idoneo”: non c’è un account da sospendere.
• Puoi trasferire valore senza chiedere permesso, anche oltre confine, anche in un periodo di restrizioni.
• Puoi sostenere una causa in cui credi senza passare da canali che possono essere chiusi o violati.

Il punto non è nascondersi, né violare regole. È avere una porzione del proprio patrimonio che non dipende dall’umore di un’istituzione. Una forma di assicurazione, per te e per chi dipende da te.

“Il punto non è nascondersi, né violare regole. È avere una porzione del proprio patrimonio che non dipende dall’umore di un’istituzione.”

Dirti che basta “comprare un po’ di Bitcoin” sarebbe disonesto. La self custody non è una bacchetta magica, e farla male può essere peggio che non farla:

• I fondi comprati su exchange con KYC sono tracciabili e collegati alla tua identità. Spostarli in self custody ti dà il controllo, ma non cancella la storia.
• Perdere la seed phrase significa perdere i fondi, senza possibilità di recupero.
• Un backup sbagliato, un wallet compromesso o una truffa ti espongono a rischi che una banca, bene o male, attutisce.
• Il punto di ingresso e di uscita (on/off ramp) conta: come compri e come converti determina quanto sei davvero esposto.
• Non esiste una configurazione valida per tutti: dipende da chi sei, da cosa vuoi proteggere e da chi rappresenta una minaccia concreta per te. Quello che in gergo si chiama threat model.

Per questo la parte più importante non è “avere Bitcoin”, ma sapere come custodirlo, come acquistarlo e come usarlo senza creare nuovi punti deboli.

“Farla male può essere peggio che non farla.”

Se leggendo hai capito che oggi una parte dei tuoi risparmi non dovrebbe dipendere da un permesso altrui, il passo successivo è farlo con metodo.